О доступе микрофинансовых организаций к виду сведений, владельцем которых является ПФР, в целях проведения упрощенной идентификации клиента-физлица в рамках ПОД/ФТ.
Саморегулируемая организация (далее - СРО) выражает благодарность за поддержку усилий участников микрофинансового рынка по использованию современных цифровых технологий, в том числе с целью снижения операционных издержек и повышения устойчивости сектора.
Вместе с тем СРО крайне озабочена сложившейся ситуацией по получению доступа микрофинансовыми организациями через Систему межведомственного электронного взаимодействия (далее - СМЭВ) к виду сведений, владельцем которых является Пенсионный фонд Российской Федерации (далее - ПФР).
В соответствии с Правилами и процедурами работы в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия по Методическим рекомендациям версии 3.XX заявка на подключение к СМЭВ может поступить только от участника взаимодействия (ОИВ, ОМСУ, КО, УЦ, ЗАГС, МФЦ, БКИ, брокеров, управляющих, депозитариев, управляющих компаний специализированных обществ, Верховного Суда РФ, Торгово-промышленной палаты РФ, Госкорпорации Роскосмос, ПА, БПА, иных организаций). Иная организация - организация, не участвующая в предоставлении государственных и муниципальных услуг, необходимость информационного взаимодействия которой с федеральными органами исполнительной власти, государственными внебюджетными фондами и иными органами и организациями, участвующими в предоставлении государственных и муниципальных услуг (функций) с использованием ИЭП, предусмотрена федеральными законами, актами Президента Российской Федерации или актами Правительства Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) микрофинансовые организации обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента.
Согласно пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ упрощенная идентификация клиента - физического лица может осуществляться посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, микрофинансовой организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.
Согласно п. 1.13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в пп. 2 п. 1.12 данной статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации.
Вышеизложенное с очевидностью свидетельствует, что законодатель, обязав микрофинансовые организации осуществлять идентификацию клиентов, в том числе упрощенную идентификацию клиентов - физических лиц, предоставил им права, необходимые для исполнения этой обязанности, в том числе право на подключение к СМЭВ и получение с использованием этой системы сведений от ПФР, однако имеют место факты отказа микрофинансовым организациям в предоставлении доступа к виду сведений, владельцем которых является ПФР, через СМЭВ.
Причина отклонения: "В Руководстве пользователя ВС ПФР в п. 1.2 "Описание вида сведений" потребителями являются МФЦ, ЕПГУ.
В связи с этим считаем нецелесообразным подключение к данному ВС ПФР.
Данная информация размещена на Технологическом портале СМЭВ 3.0".
Пункт 1.2 Руководства пользователя вида сведений в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия Сведение: "Проверка соответствия фамильно-именной группы, даты рождения, пола и СНИЛС", утвержденного ПФР 28.01.2021, действительно предусматривает, что потребителями Вида сведений, поставщиком которых является ПФР, могут быть только МФЦ и ЕПГУ, но данный пункт противоречит требованиям нормативного правового акта, обладающего большей юридической силой, а именно Закону N 115-ФЗ.
В связи с вышеизложенным СРО в целях обеспечения стабильной деятельности микрофинансовых организаций требуется содействие в разрешении создавшейся ситуации путем обращения в ПФР с предложением внести изменение в Руководство пользователя ВС ПФР в п. 1.2 "Описание вида сведений", включив в состав потребителей микрофинансовые организации.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 5 июля 2022 г. N 13-2-1/121
В связи с письмом СРО от 18.05.2022 (далее - запрос) Департамент финансовых технологий Банка России (далее - Департамент) обратился в Пенсионный фонд Российской Федерации для получения разъяснений об использовании вида сведений Системы межведомственного электронного взаимодействия, владельцем которых является Пенсионный фонд Российской Федерации, финансовыми организациями с целью выполнения ими процедуры упрощенной идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
По информации от Пенсионного фонда Российской Федерации обозначенный в запросе вид сведений "Проверка соответствия фамильно-именной группы, даты рождения, пола и СНИЛС" предназначен для использования многофункциональными центрами предоставления государственных и муниципальных услуг и Единым порталом государственных и муниципальных услуг (функций).
В части сведений, получаемых из информационных систем Пенсионного фонда Российской Федерации, необходимых для проведения упрощенной идентификации клиентов-физических лиц, финансовым организациям следует подключаться к виду сведений "О соответствии фамильно-именной группы, даты рождения, пола и СНИЛС".
В случае отклонения заявки на предоставление доступа к виду сведений просим проинформировать Департамент.
И.о. директора Департамента
финансовых технологий
Е.С.ВИХАРЕВА
05.07.2022