Процедура внесудебного банкротства граждан: предпосылки к формированию и перспективы развития
В статье анализируется социально-экономическое состояние граждан Российской Федерации. Приводятся статистические и аналитические показатели массовой закредитованности населения. На основе проведенного анализа делается вывод о формировании предпосылок к совершенствованию правовых отношений в сфере банкротства граждан. Рассмотрены положительные аспекты внесудебной процедуры банкротства, а также проблемные вопросы, требующие законодательного решения. Проанализированы основные положения и статус законопроектов в области внесудебного банкротства. Сделан вывод о востребованности института внесудебного банкротства граждан.
Ключевые слова: несостоятельность (банкротство), банкротство гражданина, внесудебное банкротство, должник, кредитор, освобождение от исполнения обязательств.
The article evaluates the socio-economic citizens' status of the Russian Federation. Statistical and analytical indicators of mass creditworthiness of the population are given. Based on the analysis, the conclusion is made about the formation of prerequisites for improving legal relations in the field of citizens' bankruptcy. The positive aspects of the extrajudicial bankruptcy procedure are considered, as well as problematic issues requiring legislative solutions. The main provisions and status of draft laws in the field of extrajudicial bankruptcy are analyzed. The conclusion is made about the relevance of the extrajudicial citizens' bankruptcy institution.
Key words: insolvency (bankruptcy), citizen's bankruptcy, extrajudicial bankruptcy, debtor, creditor, release from performance of obligations.
Ежегодно в стране увеличивается количество обращений граждан в кредитные организации за получением займа, микрозайма и кредита, что приводит к возникновению долговых обязательств. Рост потребительских цен <1>, снижение уровня валового внутреннего продукта, сокращение доходности населения, повышение уровня безработицы выступают своего рода предпосылками к увеличению числа неплатежеспособных граждан. В этой связи решение проблемы закредитованности населения многих регионов страны приобретает все большую актуальность.
--------------------------------
<1> Официальный сайт Банка России.
В соответствии с официальными данными Банка России, рекордное с 2017 г. оформление гражданами Российской Федерации кредитов зафиксировано в 2021 г. Общий размер выданных средств населению составил 14 трлн руб. Данный показатель аналогичен суммарному размеру предоставленных потребительских кредитов в 2017 и 2018 гг. Итоговая статистика свидетельствует о том, что более чем половина процентов экономически активного населения страны (57%) имеет обременение долговыми обязательствами по займам и кредитам. В относительных числах данный показатель по состоянию на 1-е полугодие 2021 г. составил 43 млн россиян <2>. Вместе с тем уровень безработицы в стране остается на достаточно высоком уровне. Согласно представленным Единой межведомственной информационно-статистической системой оперативным данным, процент уровня безработицы (в соответствии с методологией Международной организации труда) по состоянию на 1 января 2019 г. составлял 4,8%, 2020 г. - 4,6%, 2021 г. - 5,9%, 2022 г. - 4,3% соответственно. Максимальные показатели уровня безработных граждан свыше 6% наблюдались в 2020 г. <3>, что, по мнению некоторых аналитиков, связано с пандемией новой коронавирусной инфекции <4>. За год пандемии и сопутствующих изоляционных мероприятий 835 тыс. россиян лишились рабочих мест. Всего с момента старта кризиса заболеваемости безработными стали более 4,5 млн граждан Российской Федерации. В этой связи потребительское банкротство приобрело большую значимость среди различных слоев населения страны.
--------------------------------
<2> Официальный сайт Банка России.
<3> Официальный сайт "ЕМИСС. Государственная статистика".
<4> Митин Е.А. Банкротство физических лиц: упрощенный порядок и иные нововведения 2020 года // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2021. N 1.
Право гражданина на проведение процедур банкротства - неотъемлемый социальный институт цивилизованного государства. Однако воспользоваться предоставленным правом гражданину весьма проблематично. Наличие долговых обязательств и возможная безработица приводят к отсутствию минимальных средств к существованию. В совокупности вышеуказанные основания выступают определенным препятствием к применению процедуры личного банкротства по общим правилам. Граждане не имеют возможности профинансировать процедуру банкротства, выплатить вознаграждение арбитражному управляющему, что приводит к увеличению потребительской задолженности и как следствие невозможности исполнения возложенных долговых обязательств.
Долгожданным новшеством в отечественном законодательстве явилось внедрение в правовую систему института внесудебной процедуры банкротства физических лиц. На протяжении всего периода существования Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), с момента принятия и по сегодняшний день, он регулярно претерпевает определенные изменения. Важным нововведением для граждан страны стала разработка и принятие Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина". Данный нормативно-правовой акт дополнил гл. X основного закона в сфере банкротства еще одним параграфом - § 5 "Внесудебное банкротство гражданина". В рамках данного нововведения были сформированы правила упрощенной процедуры личного банкротства граждан.
Внесудебное банкротство граждан - своего рода аналог судебной процедуры личной несостоятельности физических лиц, вместе с тем упрощенная процедура отличается доступностью и простотой реализации. В связи с чем широкий круг населения данную процедуру рассматривает исключительно как способ освобождения от долгов. Вместе с тем, как и любое нововведение, указанная процедура имеет ряд положительных и негативных аспектов. Помимо частичной реабилитации финансового состояния должника, внесудебное банкротство в основном направлено на реализацию предоставленного гражданину права на его банкротство, достижение эффективности решения вопроса закредитованности населения. В данной ситуации очень важным остается соблюдение баланса интересов кредиторов и должника.
Одновременно одной из важных целей принятия соответствующего нововведения является возможная дополнительная "разгрузка" арбитражных судов, рассматривающих дела о несостоятельности (банкротстве). Однако нельзя с точностью говорить о перспективах снижения судебной нагрузки, так как статистические показатели индивидуального банкротства граждан говорят об обратном. В 2019 году арбитражными судами в отношении 68 980 граждан были вынесены решения о признании их несостоятельными (банкротами) и введении процедуры реализации их имущества; в 2020 г. таких решений было принято на 72,6% больше, чем в предыдущем отчетном периоде, и составило 119 045. Количество граждан, признанных банкротами в 2021 г., - 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 г. <5>. Одновременно с увеличением числа банкротных дел формируется первая судебная практика, касающаяся обжалования решений многофункциональных центров, возвращающих заявления гражданам о внесудебном банкротстве (например, дела N А65-26813/2020, N А43-2683/2021, N А43-2685/2021 и др.), что может свидетельствовать о дополнительной нагрузке на судей банкротных составов арбитражных судов.
--------------------------------
<5> Официальный сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Следует отметить, что процедура упрощенного банкротства граждан, помимо положительного юридического аспекта, имеет ряд специфических особенностей.
Во-первых, большая часть неплатежеспособного населения располагает недостаточной информацией о возможных последствиях применения данной процедуры.
Прежде всего внесудебное банкротство не выступает абсолютной гарантией в освобождении от исполнения обязательств по долгам. Упрощенная процедура банкротства, как и судебная, предусматривает ряд оснований, согласно которым к должнику не применяются правовые последствия в виде полного списания всех долгов и последующего освобождения от исполнения обязательств. Законодатель прописывает эти положения в ст. 213.28 и 223.6 Закона о банкротстве.
В отношении банкрота, независимо от способа осуществления самой процедуры - в судебном порядке или внесудебно, применяются последствия, указанные в ст. 213.30 Закона о банкротстве, согласно которым гражданин-банкрот в течение определенного времени лишается возможности реализовывать предоставленные государством права в сфере своей жизнедеятельности. Дополнительно сведения о его банкротстве содержатся в открытых реестрах, в том числе доступных широкому кругу лиц. Это может стать предпосылкой к негативной реакции со стороны не только населения, но и будущего работодателя при приеме на работу. Попытка в будущем заключить договор кредитования или займа не увенчается успехом, несмотря на срок давности банкротства. Иными словами, обанкротившееся физическое лицо в процессе жизнедеятельности приобретает сопутствующее финансовое "клеймо недобросовестного должника".
Основной негативный аспект при внесудебном банкротстве гражданина претерпевает на себе кредитор. Фактически он теряет право на возврат долга и, как следствие, несет определенные финансовые потери. Данная ситуация для некоторых кредиторов может обернуться их персональным банкротством.
Анализ правоприменительной практики применения упрощенной процедуры банкротства позволил выделить основные проблемные вопросы, возникающие в процессе ее реализации, требующие законодательного решения:
- отсутствие публичной ответственности за сообщение заведомо недостоверных сведений при подаче заявления о внесудебном банкротстве;
- избирательное раскрытие физическим лицом своих долговых обязательств при обращении с заявлением в многофункциональные центры;
- низкий порог общего размера долговых обязательств гражданина;
- отсутствие должного судебного контроля за упрощенной процедурой банкротства;
- отсутствие мер, направленных на правовое регулирование ответственности многофункциональных центров за возможные незаконные действия при осуществлении процедуры внесудебного банкротства;
- невозможность запроса информации об имуществе гражданина-должника у органов, осуществляющих частную регистрацию.
Вместе с тем следует отметить, что некоторые из вышеперечисленных вопросов находят свое отражение в некоторых законодательных проектах. Так, в целях предоставления некоторым слоям населения (малоимущим гражданам, пенсионерам) возможности использовать при их банкротстве упрощенную внесудебную процедуру был разработан проект федерального закона N 1162228-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)". 29 апреля 2021 г. настоящий законопроект был внесен в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации. Совет Федерации Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации рассмотрел проект закона 9 сентября соответствующего года (Протокол N 316, п. 137), однако не получил своего одобрения Правительством Российской Федерации <6>.
--------------------------------
<6> Официальный сайт Системы обеспечения законодательной деятельности.
Следующий законопроект "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Федеральный закон "Об исполнительном производстве" (ID проекта 01/05/08-21/00118901) подготовлен Министерством экономического развития и направлен на разрешение проблемных вопросов реализации внесудебной процедуры банкротства физических лиц в целях ее упрощения. В рамках проекта было предложено для возбуждения упрощенной процедуры банкротства поднять максимально допустимый общий размер задолженности до 1 млн руб., при этом размер соответствующих долговых обязательств не должен быть ниже установленного порога (от 50 до 500 тыс. руб.). Вместе с тем Верховный Суд Российской Федерации считает необходимым увеличить максимальный порог размера задолженности до 1,5 млн руб. Об этом 9 февраля 2022 г. в ходе совещания судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов сообщил Вячеслав Михайлович Лебедев, председатель Верховного Суда Российской Федерации.
Еще одно планирующееся нововведение - предоставление многофункциональным центрам возможности самостоятельно отслеживать и формировать списки задолженности должника перед бюджетом путем направления соответствующего запроса о государственных и муниципальных платежах в государственную информационную систему, однако для этого процессуального действия потребуется согласие заявителя.
Также предлагается законодательно закрепить за гражданами-должниками право уточнять список своих кредиторов во время процедуры внесудебного банкротства путем подачи соответствующего уточняющего заявления. В данном случае исчисление установленных для процедуры сроков будет производиться заново - с момента публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве уточненного уведомления.
Законопроект предусматривает также новые возможности для кредиторов по защите их прав. Помимо права требования перевода должника в судебное банкротство, кредиторы смогут обращаться за судебной защитой с заявлением о запрете списания долгов в течение года с момента, когда им стало известно о наличии определенных оснований. Срок подачи соответствующего заявления не должен превышать трех лет со дня включения в Единый федеральный реестр сведений о завершении упрощенной процедуры банкротства. У кредитора также появится право на обращение в суд для решения различного рода вопросов и разногласий, возникающих в процессе самой процедуры внесудебного банкротства.
Персональные данные должника при наличии завершенных исполнительных производств, согласно законопроекту, будут передаваться в органы исполнительной власти Российской Федерации и субъектов, а также органы местного самоуправления при отсутствии согласия на то должника в целях уведомления всех кредиторов о возможном предстоящем внесудебном банкротстве.
В настоящее время закончено формирование окончательного варианта текста проекта нормативного правового акта, однако в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации законопроект пока не внесен.
Следующий проект N 01/05/03-21/00114444 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" в части реализации возможности подачи гражданином заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке в электронной форме с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг" <7> подготовлен Министерством экономического развития России. Законопроект был разработан в целях создания условий для реализации гражданином права на возможность подачи заявления об "упрощенной процедуре личного банкротства" в форме электронного документа через систему "Единый портал государственных и муниципальных услуг". Данное предложение является весьма актуальным и позволит сократить временные издержки граждан, а также повысить доступность самой процедуры. На сегодняшний день в рамках законопроекта завершается этап независимой антикоррупционной экспертизы, а также подведение итогов общественного обсуждения текста проекта.
--------------------------------
<7> Официальный сайт Федерального портала проектов нормативных правовых актов.
Вместе с тем, несмотря на наличие вышеозначенных проблемных вопросов, в том числе уже решаемых на законодательном уровне, правовой институт внесудебного банкротства приобретает большую актуальность.
Представленный Федеральным реестром сведений о банкротстве статистический релиз показывает тенденцию к росту показателей в части внесудебного банкротства граждан. Всего за период с 1 сентября 2020 г. по 31 декабря 2021 г. было возбуждено 6 475 процедур внесудебного банкротства граждан. Количество возвращенных гражданам заявлений составило 9 009, соответственно, доля начатых процедур - 42%. Завершение первых возбужденных процедур состоялось в 2021 г. Всего за год многофункциональными центрами было опубликовано 3 863 сообщения о завершении упрощенной процедуры банкротства. Рекордный всплеск числа внесудебных банкротств граждан произошел в декабре 2021 г. - в 1,9 раза к предыдущему месяцу и составил 656. Доля возбужденных процедур к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61% <8>. Это достаточно высокие показатели для новой в России процедуры внесудебного банкротства, особенно с учетом относительно недолгого своего существования.
--------------------------------
<8> Официальный сайт Федерального портала проектов нормативных правовых актов.
Таким образом, на основе проведенного анализа можно с уверенностью сказать о востребованности института внесудебного банкротства, имеющего, как и любой правовой институт, положительные аспекты и отрицательные черты. Само по себе появление внесудебного банкротства физического лица является шагом в правильном направлении. Вместе с тем его практическое применение предполагает возможное возникновение новых вопросов и сложностей, требующих определенных решений в целях совершенствования процедуры. Тем не менее если необходимость изменений назрела, то их ни в коем случае нельзя оставлять без внимания, иначе в конечном итоге в качестве пострадавшей стороны может оказаться человек, права и свободы которого являются высшей ценностью государства.
Литература
1. Зайцев О. Внесудебное банкротство / О. Зайцев [и др.] // Закон. 2020. N 9. С. 21 - 38.
2. Митин Е.А. Банкротство физических лиц: упрощенный порядок и иные нововведения 2020 года / Е.А. Митин // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2021. N 1 (232). С. 76 - 82.
3. Фролов И.В. Генезис и теоретические основы института несостоятельности (банкротства) гражданина в системе российского права: монография / И.В. Фролов. Москва: Юстицинформ, 2020. 272 с.