Страхование ответственности медиков: как снизить риски клиник и пациентов
Автор: Петухов Олег Анатольевич, юрист, руководитель юридической компании «ЛЕГАС»
Сайт: legascom.ru
Email: petukhov@legascom.ru
Рост правовой грамотности пациентов привёл к резкому увеличению числа исков к медучреждениям. В Москве за 22 года (1999–2021) количество таких исков выросло в 12 раз. При этом 65 % дел - это требования о возмещении вреда здоровью и компенсации морального вреда как к муниципальным, так и к частным клиникам. Парадоксально, но при снижении числа сообщений о врачебных ошибках (с 5 747 в 2022 году до 4 431 в 2023‑м) выросло количество возбуждённых уголовных дел - с 1 860 до 2 332.
Судебная практика показывает, что основные претензии связаны с неверной диагностикой и некачественным оказанием услуг. Суммы компенсаций достигают внушительных размеров: известны случаи взыскания 15 млн рублей за неправильное ведение родов, а также многомиллионных выплат семьям пациентов, пострадавших из‑за ошибок медиков.
Ключевой правовой нюанс: по ст. 1068 ГК РФ ответственность за вред, причинённый работником при исполнении обязанностей, несёт работодатель - то есть медицинская организация, а не сам врач. Даже если между врачом и учреждением нет трудового договора, а есть иные договорные отношения, возмещение всё равно ложится на организацию. При этом работодатель, компенсировав ущерб, вправе предъявить регрессное требование к сотруднику (ст. 1081 ГК РФ, ст. 238 ТК РФ).
С точки зрения страхования ситуация неоднозначна. С одной стороны, ст. 929 ГК РФ допускает страхование ответственности за причинение вреда и по договорам. С другой - страхование договорной ответственности возможно только при прямом указании закона (ст. 932 ГК РФ), которого в этой сфере пока нет.
По закону № 323‑ФЗ медработники вправе страховать риск своей профессиональной ответственности. Однако на практике это работает преимущественно для частнопрактикующих специалистов (ИП), а не для наёмных врачей. Минфин подтверждает: юридическое лицо не может застраховать «профессиональную ответственность» (поскольку у организации нет профессии), но вправе страховать гражданскую ответственность за вред, причинённый работниками. При этом действующая нормативная база не даёт чёткого механизма для системного страхования рисков медорганизаций.
В результате клиники сталкиваются с серьёзными финансовыми рисками, а пациенты - с затяжными спорами. Эффективным решением может стать введение обязательного страхования гражданско‑правовой ответственности медорганизаций за вред, причинённый их работниками. Предлагаемая модель предполагает:
Страхователь - медицинская организация.
Потерпевшие - пациенты, которым причинён вред.
Объект страхования - имущественные интересы клиники, связанные с обязанностью возместить вред.
Страховой риск - возможность наступления гражданской ответственности клиники.
Страховой случай - факт наступления такой ответственности в период действия договора, влекущий выплату страховщиком компенсации потерпевшему.
Такой подход позволит не только снизить финансовую нагрузку на медучреждения, но и упорядочить отношения между пациентами, клиниками и врачами, обеспечив более предсказуемый и справедливый механизм возмещения вреда.
