Об упрощенной идентификации клиента-физлица микрофинансовой организацией в рамках ПОД/ФТ с использованием "Вида сведений" ФНС России СМЭВ.
В саморегулируемую организацию (далее - СРО) поступают обращения от ее членов - микрофинансовых организаций о работе "Вида сведений" Системы межведомственного электронного взаимодействия (далее - СМЭВ), в связи с чем требуется разъяснение следующего вопроса.
В соответствии с пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе:
- фамилию, имя, отчество (если имеется);
- серию и номер документа, удостоверяющего личность;
- страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС);
- и (или) идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- и (или) номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица;
- а также абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.
Согласно п. 1.13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях предоставления ему потребительского кредита (займа) <1> в случае получения МФО, в том числе с использованием СМЭВ, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации и Федерального фонда обязательного медицинского страхования подтверждения совпадения представленных клиентом - физическим лицом сведений со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации.
--------------------------------
<1> На основании ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" МФО имеют право выдавать потребительские займы в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно Распоряжению Правительства РФ от 15.08.2012 N 1471-р сведения о подтверждении соответствия паспортных данных (фамилия, имя, отчество (при наличии), серия и номер паспорта) идентификационному номеру налогоплательщика осуществляет ФНС России.
Согласно документации с официального технологического портала СМЭВ такая проверка осуществляется посредством "Вида сведений" ФНС России "Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица" (https://smev3.gosuslugi.ru/portal/inquirytype_one.jsp?id=40598&zone=fed&page=1&dTest=false).
В соответствии с руководством пользователя данный "Вид сведений" принимает в качестве обязательных входных полей данных: Ф.И.О., серию и номер паспорта, ИНН. По итогу проверки "Вид сведений" возвращает два возможных ответа: "соответствует" и "не соответствует". При этом, если хотя бы одно из полей будет указано неверно, "Вид сведений" вернет ответ "не соответствует".
Учитывая, что данный "Вид сведений" ФНС России осуществляет проверку как ИНН, так и паспортных данных, можно ли считать такую проверку (с учетом подтверждения абонентского номера подвижной радиотелефонной связи) достаточной для признания факта осуществления упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с п. 1.13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ?
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 25 августа 2022 г. N 12-4-2/7632
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение от 19.05.2022 и сообщает следующее.
Полагаем, что, если сведения, установленные при проведении упрощенной идентификации, предусмотренные подпунктом 2 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>, подтверждены СРО посредством "Вида сведений" ФНС России "Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица", а также клиентом в соответствии с пунктом 1.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ подтверждено получение на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, клиента можно считать прошедшим процедуру упрощенной идентификации.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
При этом обращаем внимание, что использование финансовыми организациями для проведения упрощенной идентификации клиентов только вида сведений ФНС России в СМЭВ без использования соответствующих видов сведений МВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиентов и выдачи займов неустановленным лицам с последующим невозвратом задолженности по ним.
И.о. директора Департамента
финансового мониторинга и
валютного контроля
Е.В.ШАКИНА
25.08.2022
