Основные проблемы реструктуризации долга при банкротстве физических лиц в России
В статье рассмотрены основные проблемы реструктуризации долга при банкротстве физических лиц в России. Институт банкротства физических лиц в России находится в стадии становления, а процедура реструктуризации долга нуждается в дополнительном комплексном анализе. По итогам исследования сделан вывод о необходимости ввести на законодательном уровне допустимость перехода от процедуры реализации имущества к реструктуризации долга при банкротстве физических лиц, а также законодательно конкретизировать понятие "изменение материального положения должника", критерием могут выступать такие факторы, как стойкая утрата трудоспособности, существенное изменение имущественного или семейного положения.
Ключевые слова: банкротство физических лиц, реструктуризация долга, несостоятельность, кредиторы, должники, реабилитационные процедуры.
The article discusses the main problems of debt restructuring in the bankruptcy of individuals in Russia. The institution of bankruptcy of individuals in Russia is in its infancy, and the debt restructuring procedure needs additional comprehensive analysis. Based on the results of the study, it was concluded that it is necessary to introduce at the legislative level the permissibility of the transition from the sale of property to debt restructuring in the event of bankruptcy of individuals, as well as to legislatively specify the concept of "change in the financial situation of the debtor", the criterion may be factors such as persistent disability, a significant change in property or marital status.
Key words: bankruptcy of individuals, debt restructuring, insolvency, creditors, debtors, rehabilitation procedures.
Институт банкротства физических лиц был легализован в Российской Федерации сравнительно недавно, когда 1 июля 2015 г. вступили в силу положения Федерального закона от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" <1> и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника". Законодательные положения вызывают многочисленные споры среди экспертов, юристов и ученых <2>, при этом ни у кого не возникает сомнений в необходимости введения процедуры банкротства физических лиц, особенно в условиях пандемии, а на данный момент в условиях применения санкций. Институт банкротства физических лиц действительно необходим, однако существуют некоторые моменты, которые в обязательном порядке потребуют корректировки. Особенно острые проблемы возникают при реструктуризации долга, это практическая процедура, которая особенно важна и имеет последствия для должников.
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2015. N 1 (ч. I). Ст. 29.
<2> Кириллова Е.А. Институт банкротства наследственной массы в российском гражданском праве: проблемы практики // Нотариус. 2018. N 2. С. 23 - 28; Тимиреева С.Н. Реструктуризация долгов гражданина в рамках дела о банкротстве гражданина // Символ науки: международный научный журнал. 2017. Т. 1. N 1. С. 153 - 156.
Законодательное закрепление понятия "реструктуризация долга" содержится в ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"). В данной статье указано, что это реабилитационная процедура, применяемая при банкротстве физических лиц, которая преследует цель восстановить платежеспособность должника, что, в свою очередь, будет способствовать исполнению обязательств перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации <3>. Анализ дефинитивной нормы позволяет выделить следующие ее особенности:
- процедура носит реабилитационный характер. Однако это не единственная процедура реабилитационного характера, кроме нее таковой также признается процедура реализации имущества гражданина. На это обстоятельство либо вообще не обращается внимание в юридической литературе <4>, либо даже если и отмечается указанная особенность, но с оговоркой о том, что "подлинно реабилитационной процедурой является как раз процедура реструктуризации" <5>. Таким образом, исследователи процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, сознательно или безотчетно исходят все же из различия их телеологической сущности. Тогда как Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", напротив, признает их телеологическое единство, относя процедуры к группе реабилитационных. Совершенно справедливо мнение, что в институте банкротства доминирующей идеей является социальная реабилитация за счет оказания помощи гражданам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации <6>. Представляется, что единство рассматриваемых процедур заключается в том, что реабилитационный характер процедуры реструктуризации долгов гражданина проявляется в восстановлении платежеспособности должника и погашении задолженности. Иными словами, восстанавливается финансовая стабильность физического лица, что делает возможным погашение его долгов;
- реструктуризация долга физического лица является начальной процедурой процесса банкротства (именно с нее в соответствии с п. 1 ст. 213.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" начинается введение последующих процедур). Однако есть ряд условий, выполнение которых необходимо для введения данной процедуры, они представляют собой требования, предъявляемые к должнику: у гражданина на момент представления плана реструктуризации есть источник дохода; отсутствует непогашенная или неснятая судимость за преступление, совершенное умышленно в экономической сфере, а также истек срок, в течение которого лицо считалось подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство; гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет до момента представления плана реструктуризации; план реструктуризации не утверждался до момента его представления в течение восьми лет.
--------------------------------
<3> Воронова О.Н., Наумов Я.В. Правовое регулирование института банкротства гражданина в России // Северо-Кавказский юридический вестник. 2017. N 2. С. 77 - 83.
<4> Иванова С.П., Земляков Д.Н., Баранников А.Л. Несостоятельность (банкротство) юридических и физических лиц: Учебное пособие. М., 2018. С. 184.
<5> Амелин А.В. Реабилитационная составляющая банкротства граждан через призму процедуры реструктуризации // Предпринимательское право. 2017. N 3. С. 60.
<6> Карелина С.А., Фролов И.В. Проблемы формирования правовой политики потребительского банкротства в России и их влияние на механизмы банкротства граждан // Закон. 2015. N 12. С. 46.
В течение 10 дней после истечения срока для предъявления требований кредиторам составляется план реструктуризации долга, который имеют права представлять должники, кредиторы или уполномоченные органы. В представленном плане должны содержаться основные права и обязанности сторон, а также существенные условия: сроки погашения долга, объем долговых обязательств с учетом реструктуризации, порядок уведомления кредиторов об изменении имущественного положения должника, критерии изменения имущественного положения должника.
К основным условиям плана реструктуризации, по которым должны быть достигнуты соглашения, относятся способы минимизации долгового бремени в виде отсрочки выплаты, уменьшения суммы долга, снижения процентов по кредиту. Таким образом, условия можно разделить на два вида: условия, способствующие отсрочке исполнения обязательств, и условия, уменьшающие долговую нагрузку. В случае когда план реструктуризации долга не представлен в указанные сроки, финансовый управляющий имеет право поставить вопрос о банкротстве гражданина перед собранием кредиторов (ст. 213.12 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").
В Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве)" указаны следующие условия утверждения плана:
- удовлетворение должником требований по текущим обязательствам;
- погашение задолженностей, образовавшихся перед кредиторами первой и второй очереди (при этом их требования должны быть включены в соответствующий реестр).
Поэтому указанные требования кредиторов в план не включаются и подлежат удовлетворению без отсрочек. Кроме поименованных условий утверждения плана, в судебной практике исходя из недопустимости злоупотребления правом были выработаны иные (дополнительные) обстоятельства, наличие которых препятствует утверждению плана реструктуризации долгов (в том числе одобренного собранием кредиторов):
- план заведомо невыполним с экономической точки зрения;
- планом не предусмотрено предоставление должнику и находящимся на его иждивении членам семьи средств для проживания в размере не менее прожиточного минимума в соответствующем субъекте Российской Федерации;
- реализация плана повлечет значительные нарушения прав и охраняемых законом интересов несовершеннолетних;
- план не одобрен должником (п. 31, 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45).
После составления плана реструктуризации он передается финансовому управляющему для ознакомления, а потом для утверждения собранию кредиторов. Сроки утверждения проекта реструктуризации варьируются от 20 до 60 дней с момента представления собранию. Одобрение плана реструктуризации на собрании кредиторов осуществляется большинством голосов от конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые также заинтересованы в исполнении долговых требований. Должник может принимать участие в разработке плана реструктуризации долга, и тогда его согласие на реструктуризацию будет прямым, если же должник одобряет план реструктуризации в ходе собрания кредиторов, то можно его волеизъявление считать косвенным.
Эксперты справедливо подвергают критике законодательные нормы, в соответствии с которыми должник лишен права выбора между процедурами реструктуризации долга и банкротства с реализацией имущества <7>. Проведение процедуры реструктуризации долгов в отношении гражданина не может носить императивный характер, а должно быть предоставлено должнику как право. Необходимо ввести на законодательном уровне допустимость перехода от реализации имущества к реструктуризации, аналогичного переходу из конкурсного производства к внешнему управлению в случае с юридическими лицами. Сторонам необходимо предоставить возможность урегулировать задолженность посредством реструктуризации, даже если такая возможность появится в ходе процедуры реализации имущества.
--------------------------------
<7> Кораев К.Б. Правовое регулирование процедуры реструктуризации долгов гражданина // Закон. 2016. N 7.
В качестве примера можно привести дело о банкротстве гражданина Н., в рамках которого Арбитражный суд Приморского края прекратил реализацию имущества и ввел процедуру реструктуризации долгов должника. Суд сослался на то, что собрание кредиторов приняло решение о переходе к процедуре реструктуризации и утверждении плана реструктуризации долгов Н., план соответствует требованиям Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", а у должника имеется реальная финансовая возможность фактически исполнить предложенный план. При таких обстоятельствах суд на основании п. 1 ст. 213.27, применяя по аналогии положения п. 1 и 2 ст. 146 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом решения собрания кредиторов прекратил процедуру реализации имущества и перешел к процедуре реструктуризации долгов гражданина <8>.
--------------------------------
<8> Определение Арбитражного суда Приморского края от 18 октября 2017 г. N А51-11536/2016.
Поэтому п. 3 ст. 213.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" следует дополнить и изложить в следующей редакции: "Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Арбитражный кредитор имеет право собрать собрание кредиторов для рассмотрения вопроса о прекращении процедуры реализации имущества и переходе к процедуре реструктуризации долга, если платежеспособность должника может быть восстановлена".
Законодательно не урегулирован вопрос об источнике дохода гражданина-должника, благодаря которому он будет погашать задолженность <9>. Возникает вопрос: только ли заработная плата может быть учтена как источник дохода или другие доходы тоже могут быть учтены, можно ли выплачивать кредиты из зарплаты членов семьи, которые постоянно проживают с должником, и др.? Также законодательство не содержит положения о способах и форме оплате, должен ли это быть наличный или безналичный расчет на банковские реквизиты. Полагаем, что гражданин-должник должен использовать любые законные возможности заработка для исполнения своих обязательств, а исполнять ли их в наличной или безналичной форме, можно определить по соглашению сторон.
--------------------------------
<9> Пирогова Е.С., Жукова Ю.Д. Особенности несостоятельности (банкротства) физических лиц по законодательству Республики Корея // Право и бизнес. 2015. N 4.
Целесообразно, чтобы законодатель конкретизировал понятие "изменение материального положения должника", критерием могут выступать такие факторы, как стойкая утрата трудоспособности, существенное изменение имущественного или семейного положения. Так, например, можно ориентироваться на Постановление Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 18 июля 2001 г. N 56 <10>, в котором перечислены заболевания, приводящие к утрате трудоспособности, потеря работы по независящим от гражданина-должника причинам, изменение обстоятельств, повлекших уменьшение материального дохода более чем на половину, так, в период пандемии люди массово теряли работу, болели, теряли трудоспособность. Закрепление критериев изменения материального положения должника будет способствовать правильному толкованию фактических обстоятельств и в конечном итоге возможности мирного урегулирования разногласий между сторонами договора кредита.
--------------------------------
<10> Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2001. N 36.
Литература
1. Амелин А.В. Реабилитационная составляющая банкротства граждан через призму процедуры реструктуризации / А.В. Амелин // Предпринимательское право. 2017. N 3. С. 58 - 63.
2. Воронова О.Н. Правовое регулирование института банкротства гражданина в России / О.Н. Воронова, Я.В. Наумов // Северо-Кавказский юридический вестник. 2017. N 2. С. 77 - 83.
3. Иванова С.П. Несостоятельность (банкротство) юридических и физических лиц: Учебное пособие / С.П. Иванова, Д.Н. Земляков, А.Л. Баранников. Москва: Юстиция, 2018. 200 с.
4. Карелина С.А. Проблемы формирования правовой политики потребительского банкротства в России и их влияние на механизмы банкротства граждан / С.А. Карелина, И.В. Фролов // Закон. 2015. N 12. С. 33 - 52.
5. Кириллова Е.А. Институт банкротства наследственной массы в российском гражданском праве: проблемы практики / Е.А. Кириллова // Нотариус. 2018. N 2. С. 23 - 28.
6. Кораев К.Б. Правовое регулирование реструктуризации долгов гражданина / К.Б. Кораев // Юрист. 2017. N 5. С. 29 - 33.
7. Московская А.В. Реабилитационные процедуры по законодательству Англии и возможность применения данных процедур на российской почве / А.В. Московская // Адвокат. 2008. N 12. С. 74 - 80.
8. Пирогова Е.С. Особенности несостоятельности (банкротства) физических лиц по законодательству Республики Корея / Е.С. Пирогова, Ю.Д. Жукова // Право и бизнес. 2015. N 4. С. 41 - 47.
9. Тимиреева С.Н. Реструктуризация долгов гражданина в рамках дела о банкротстве гражданина / С.Н. Тимиреева // Символ науки: международный научный журнал. 2017. Т. 1. N 1. С. 153 - 156.
References
1. Amelin A.V. Reabilitatsionnaya sostavlyayuschaya bankrotstva grazhdan cherez prizmu protsedury' restrukturizatsii [The Rehabilitation Element in Personal Bankruptcy from the Standpoint of the Restructuring Procedure] / A.V. Amelin // Predprinimatelskoe pravo - Entrepreneurial Law. 2017. N 3. S. 58 - 63.
2. Voronova O.N. Pravovoe regulirovanie instituta bankrotstva grazhdanina v Rossii [The Legal Regulation of the Personal Bankruptcy Institution in Russia] / O.N. Voronova, Ya.V. Naumov // Severo-Kavkazskiy yuridicheskiy vestnik - North-Caucasian Legal Bulletin. 2017. N 2. S. 77 - 83.
3. Ivanova S.P. Nesostoyatelnost (bankrotstvo) yuridicheskikh i fizicheskikh lits: Uchebnoe posobie [Insolvency (Bankruptcy) of Legal Entities and Individuals: Textbook] / S.P. Ivanova, D.N. Zemlyakov, A.L. Barannikov. Moskva: Yustitsiya - Moscow: Justice, 2018. 200 s.
4. Karelina S.A. Problemy' formirovaniya pravovoy politiki potrebitelskogo bankrotstva v Rossii i ikh vliyanie na mekhanizmy' bankrotstva grazhdan [Problems of the Establishment of the Legal Policy of Consumer Bankruptcy in Russia and Their Influence on Personal Bankruptcy Mechanisms] / S.A. Karelina, I.V. Frolov // Zakon - Law. 2015. N 12. S. 33 - 52.
5. Kirillova E.A. Institut bankrotstva nasledstvennoy massy' v rossiyskom grazhdanskom prave: problemy' praktiki [The Estate Bankruptcy Institution in Russian Civil Law: Problems of Practice] / E.A. Kirillova // Notarius - Notary. 2018. N 2. S. 23 - 28.
6. Koraev K.B. Pravovoe regulirovanie restrukturizatsii dolgov grazhdanina [The Legal Regulation of Restructuring of Debts of an Individual] / K.B. Koraev // Yurist - Lawyer. 2017. N 5. S. 29 - 33.
7. Moskovskaya A.V. Reabilitatsionny'e protsedury' po zakonodatelstvu Anglii i vozmozhnost primeneniya danny'kh protsedur na rossiyskoy pochve [Rehabilitation Procedures under English Laws and the Opportunity for the Application of Such Procedures in Russia] / A.V. Moskovskaya // Advokat - Attorney. 2008. N 12. S. 74 - 80.
8. Pirogova E.S. Osobennosti nesostoyatelnosti (bankrotstva) fizicheskikh lits po zakonodatelstvu Respubliki Koreya [Peculiarities of Insolvency (Bankruptcy) of Individuals under the Laws of the Republic of Korea] / E.S. Pirogova, Yu.D. Zhukova // Pravo i biznes - Law and Business. 2015. N 4. S. 41 - 47.
9. Timireeva S.N. Restrukturizatsiya dolgov grazhdanina v ramkakh dela o bankrotstve grazhdanina [Restructuring of Debts of an Individual within the Framework of a Personal Bankruptcy Case] / S.N. Timireeva // Simvol nauki: mezhdunarodny'y nauchny'y zhurnal - Science Symbol: international scientific journal. 2017. Vol. 1. N 1. S. 153 - 156.
