ЦБ РФ дал рекомендации по проверкам банковских операций с наличными
Источник: юридическая компания ЛЕГАС (legascom.ru), юрист - Петухов Олег Анатольевич (petukhov@legascom.ru ).
Банк России выпустил методические рекомендации (№ 1‑МР от 20.05.2026), которые касаются проверок банковских операций при внесении наличных на счёт. Регулятор призывает кредитные организации ежедневно анализировать такие операции и обращать особое внимание на подозрительные признаки - прежде всего у бизнес‑клиентов (юрлиц‑резидентов и ИП).
Какие операции могут вызвать вопросы
Подозрительными считаются случаи, когда клиент вносит на счёт 30 млн руб. или более в течение 30 календарных дней, если выполняется хотя бы одно из условий:
сумма заметно превышает среднемесячные обороты по счетам клиента за последние 3 месяца;
до этого клиент в основном проводил безналичные операции;
специфика деятельности клиента не предполагает активного использования наличных.
Что делать банкам при обнаружении подозрительных операций
При выявлении таких признаков ЦБ РФ рекомендует кредитным организациям:
Выяснить происхождение наличных средств у клиента.
Повысить уровень риска совершения подозрительных операций.
Рассмотреть возможность квалификации действий клиента как подозрительных.
Оценить целесообразность отказа в проведении операции.
Дополнительные требования к проверке клиентов
ЦБ РФ подчёркивает:
документы о происхождении денег должны соответствовать нормативным требованиям;
нельзя ограничиваться формальной проверкой документов - важно оценивать их содержание;
при приёме бизнеса на обслуживание стоит запрашивать сведения об объёмах операций с наличными в других банках.
